Что нужно знать о блокировке банком счетов/карт и Интернет-банка

Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Он определяет обязанности и ответственность организаций: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д., — которые работают с деньгами и имуществом граждан.

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность по критериям, определенным Банком России. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

• временно заблокировать банковский счет/карту клиента;
• отключить доступ к интернет-банку;
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег;
• отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать средства на счетах клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права давать возможность клиентам, находящимся в указанном перечне, свободно распоряжаться деньгами, находящимися на их счетах.

Это нужно, чтобы решить, признавать ли операции клиента действительно относящимися к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, по которым можно сделать вывод, что доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и применяет такие меры, как блокировка или отказ в обслуживании только при подтвердившихся фактах.

Если банк отказал в обслуживании, то:

• клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты в банке обслуживания, в том числе перевыпускать карты;
• действующие карты клиента останутся заблокированными;
• клиент не сможет пользоваться Интернет-банком;
• могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Достаточно придерживаться общепринятых правил при использовании своих счетов:

1. Снимайте наличные со своих расчетных счетов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
2. Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договоры, счета, накладные, платёжки и т.п.).
3. Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
4. Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
5. Проводите по расчетному счету оплату арендных платежей, оплачивайте безналичным путем, в том числе с помощью корпоративных карт, товары и материалы, связанные с жизнедеятельностью офиса (канцтовары, оргтехнику, картриджи и т.п.).
6. Ежемесячно выплачивайте заработную плату сотрудникам путем перечисления на пластиковые карты, используя для этого договор Зарплатного проекта.
7. Не проводите платежи, не соответствующие выбранным вами видам деятельности. Осуществляете деятельность по выбранным кодам ОКВЭД.

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: по Интернет-банку, лично в отделении Банка.

В таких сообщениях банк может:

• написать о блокировке счета/карт и отключении системы интернет-банк в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
• запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
• известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения;
• информировать о том, какое решение принято — когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к системе интернет-банк.

Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Банк обычно в запросе определяет перечень документов. Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Если вы отправили все документы, но банк принял отрицательное решение, на текущий момент оно является окончательным. Через некоторое время вы снова можете подать документы на открытие счёта или выдачу карты в этом банке — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ.

Федеральная служба по финансовому мониторингу — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга.

Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:

• к сотруднику в любой офис банка;
• по телефону в контактный центр;
• направьте письмо через сайт Банка или Интернет-банк.